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【案例内容】
某手机用户到运营商办理销户手续，手机账户余额大约有3万多元，用户要求全部退现金，而运营商认为金额过大，没有法退现金，提议可以转入其他手机账户，但用户不同意，坚持要求退现金，双方发生争议。2019年，吉林也有一位用户因为销户退现金的问题与运营商发生争议，后来还投诉到消协和媒体，运营商顶不住舆论的压力，最后还是给用户退了现金。那么手机号码销户，账户余额能不能退现金呢？听听琛哥有说法!
【琛哥有说法】
我们先不说能不能退现金的问题，我们先假设一个结论：“从第三方平台充值后，手机销户运营商必须退现金。”我们再由这个结论进行推演，看看是什么结果。
例如，某用户从第三方平台（微信、支付宝等）充值手机话费，既然是充话费，那属于日常消费吧？应该允许使用绑定的信用卡进行充值，用户通过支付宝用自己绑定的信用卡向自己的手机充值了500块。这时，用户到运营商进行销户，按照前面的结论，运营商必须向用户退现金，也就是要退给用户500元现金。那么这个结果属于什么性质呢？算不算信用卡套现呢？（信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处没有期徒刑。）（引用百度百科）
再例如，某用户通过第三方平台充值享受打9折优惠，即充100元话费，只需要支付90元就可以了。用户充了10000元话费，也就只需要实际支付9000元，可是账户余额却有10000元话费，这时候如果用户手机号码销户要求退话费，按照前面的结论是不是也要退给用户10000元现金呢？那如果用户充10万、100万呢？会不会充值后退现金变成非法获利的手段和途径呢？有的人会说，那就退实际支付的9000元啊，这9000也可能是信用卡，也可能是现金，也可能是充值卡，也有可能是自己充的，还有可能是别人替自己充的，所以这样来区分，营业厅的现场人员是没有能力判断的清楚的。所以还是要后台系统来进行判断。就算退9000元，多出来的1000元话费怎么处理？消灭？系统清零？还是退给充值平台？那么这个折扣是谁来打折的，是第三方平台？还是运营商？我们都需要有记录可查才能处理。
再例如，某用户通过第三方平台充话费送话费，充100送10元，这个和前面打折的很相似，但是法律关系还是有区别的，这里就不做详细讨论了，总之账是不平的，如果要想账平，前面的结论必须推翻，因此：“从第三方平台充值后，手机销户运营商必须退现金。”这个结论是不成立的。
那么应当如何处理这个问题呢？更好的答案就是：“原路返回。”
法律上可以称为：“恢复原状。”也就是说，通过什么渠道、通过什么方式、以什么样的货币形式充的手机话费，就以原来的渠道、方式、样式原路返回。比如第一个案例，用户通过信用卡充值500元，那么手机销户后，剩余的余额应当原路退还到充值的信用卡上。而不能直接退还用户现金，否则涉嫌协助用户非法套现。再比如，充100打9折，用户实际支付90元，也按原路返回的规则，退给用户90元到原来的充值渠道，而不是退现金100元。
但是这里在实际业务中又出现一个问题，就是用户手机账户余额里的费用可能来自多种渠道，混在一起，比如账户余额有1050元，其中营业厅充值现金200元，信用卡充值300元，打折时充值500元，运营商又送了50元。这些不同的渠道充值进来的费用混在一起，如果在这个时候销户退费，原路返回是没问题的，最大的问题是如果过了两个月，用户消费了300元后再要求销户退费，那么问题就来了，这被扣走的300元，是哪个渠道充进来的呢？是营业厅充的200元加100元信用卡？还是300元的信用卡？还是三方充的500块里的300元？300元里是否有包含赠送的50元话费呢？争议就出来了，因为这个争议，决定了用户能不能拿到退款的现金。按照这个结论，继续推演，在这种情况下，运营商需要在系统里记录用户每一笔资金来源，先后做好扣费抵扣顺序规则，并向公众告知。这时对运营商的系统升级改造和第三方平台的系统对接提出更高的要求，这个成本可不是个小数目，所以目前很多运营商的系统是不支持这么详细资金来源记录的，也没有对接第三方退款系统，导致现在在现实业务中矛盾重重。
目前有几方观点：
1、用户认为：既然是我自己手机账户里的余额，那么我就有权利要求退费，而且必须是退现金；
2、运营商认为：退是可以的，但是不能退现金，能查的清以现金充值的话费可以退现金，查不清的只能转存话费。
3、政府官方认为：话费余额所有权是用户的，销户应当退给用户。但并没有明确规定退还渠道和方式。
4、琛哥认为：以上3点都对，但从用户个人权益和国家金融秩序来说，一方都不应当以牺牲对方来维护自己的利益，所以用户的账户余额退是肯定要退的，目前就是如何退的问题。琛哥还是这个观点：原路返回。至于怎么实现，这不是个技术问题，因为在技术上没有障碍，现在的障碍是人为的问题和成本问题，是运营商想不想干，这是人的认知问题，想不想花钱升级系统这是成本的问题，而不是技术能不能实现的问题。这个系统升级前还有个更重要的问题是业务底层逻辑设计和法律风险防控的论证，这是需要人力物力财力的。我前几天APP上买的高铁票，支付宝绑定信用卡支付的，今天去高铁站退票，我要求售票点退现金，直接被拒绝，高铁站工作人员直接就告诉我，怎么买的就怎么退，原路返回。铁路都可以实现的业务，运营商不行么？差哪呢？
根据中国银监会、中国人民银行发布的《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》第十二条的规定，从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划回原银行账户。这个规定，就是关于资金交易失败或者终止后原路返回的法律依据。
所以运营商目前面临两大风险，一是用户销户后余额如果不退，涉嫌侵犯消费者合法权益，会被用户投诉；二是如果糊里糊涂的全部退现金，可能会违反国家相关金融秩序的法律规定，涉嫌协助不法分子洗钱、套现、非法获利，损害国家金融管理秩序。琛哥在这里只能点到为止了，期待运营商早日解决这个问题。
这里留下几个问题，用户充值到账户里的钱在不销户的时候，是否可以退出来一部分呢？比如某用户充值了1000元，不小心输入错误，充值成了1万元，用户要求退9000元，是否可以呢？如果可以随存随取，是不是变相成了储蓄业务？如果用户过了几个月才发现自己充错了，要求退9000元，同时要求运营商支付9000元的利息，是否合理呢？由于篇幅问题，我们下期再聊！
完
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